글로벌 금융회사의 '혁신랩'을 통한 디지털 전환 전략
코로나19 이후로 비대면 문화 확산과 빅테크 금융산업 진입이 빠른속도로 확산함에 따라 금융권에서는 디지털 전환이 생존을 위한 필수 요소로 자리잡게 되었습니다.
금융회사들은 디지털 전환을 위한 혁신 기술에 포커스를 맞추고 다양한 오픈 이노베이션 제도를 운영중에 있는데, 이를 '혁신랩(Innovation Lab)' 이라고 지칭하며 적극 도입하는 추세입니다.
글로벌 금융회사에서 확대하고 있는 디지털 전환 수단 '혁신랩' 전략에 대해 함께 알아볼까요?
1) 금융회사의 혁신랩 운영 배경
A. 최근 금융업을 둘러싼 영업환경 변화는 전통적 금융회사에 위협요인으로 작용
A1. 카카오뱅크에 이어 토스뱅크가 출범하는 등 증권, 보험 등 타 금융업권도 Tech 기업의 진입 확대로 영업 악화
A2. 코로나19에 따른 비대면 문화 확산으로 금융산업 내 디지털 경쟁 가속화
B. 영업환경 변화에 대응하기 위해 외부적으로는 Tech 기업에 대한 투자 및 제휴 확대, 내부적으로 디지털 전환 가속화
B1. 금융회사들은 Tech 기업과 제휴 활성화를 모색하고 있으며, 유망 기술 및 서비스 보유 신생기업에 투자 확대
B2. Mckinsey에 따르면, 새로운 디지털 생태계를 탐색하고 취급할때 파트너십을 활용하는 것이 가장 효과적
2) 혁신랩 운영 모델 4가지
A. 독자 추진형
AA. 외부 전문 육성 기관 도움없이 자체 리소스를 활용하여 내부직원과 외부 스타트업 기업을 선발 육성하는 방식
B. 제휴 협력형
BB. 유수 액셀러레이터 기관 등과 제휴를 통해 스타트업을 육성, 지원하는 형태
C. 글로벌 확장형
CC. 다수의 글로벌 금융회사가 해외 네트워크를 통해서 자국과 해외에 혁신랩을 설치해 우영, 가장 보편화된 모델
D. 대상/상품 특화형
DD. 차별화된 대상(대학생, 소외계층 창업자 등)을 지원하며, 최근 일부 IB 은행들을 중심으로 자산관리 분야 설립
3) 글로벌 금융회사의 혁신랩 현황
A. 골드만삭스 (Goldman Sachs) - 독자추진형
A1. 내부 직원 혁신 아이디어 및 디지털 사업 인큐베이터 역할을 하는 in-house 전용 'GS Accelerate' 운영
A2. 설립 목적은 핀터케 업체 인수 경쟁 심화로 기업 탐색 비용이 크게 증가함에 따라 혁신 내부 배양 지향
A3. 신규 수익원 창출, 운영 효율성 증대, 고객 경험 개선 3개 목표 중 하나를 달성해야함
B. ANZ - 제휴 협력형
B1. 기술 기반 기업과의 공동 투자 및 산학 협력을 통한 Lab 운영
B2. IBM과 혁신랩 운영을 위한 4억5천만 호주달러 규모의 공동투자계획을 발표하고, 개발플랫폼 'Bluemix' 도입
B3. 싱가포르내 학계, 산업, 정부와 함께 핀테크 생태계 협력을 촉진하기 위한 혁신랩 'BlueSpace' 설립
C. Citi - 글로벌 확장형
C1. 뉴욕, 샌프란시스코, 런던 등 지역에 'Citi Innovation Labs' 설립하고, 글로벌 혁신 허브 네트워크 구축
C2. Citi Ventures 내 인큐베이션 조직인 'D10X'은 Citi의 핵심 사업과 협력하고 전략적 성장 영역 발전 역할 수행
C3. 현업이 함께 참여해 최근 디지털 투자자 소통 플랫폼과 부모의 자녀 재정 관리 지원 플랫폼 출시
D. UBS & RBS - 대상/상품 특화형
D1. UBS는 고객 자산관리에 전문성을 가진 핀테크 회사를 선발하고 해당 핀테크 회사에 자금 지원
D2. RBC는 Global Asset Management(GAM)가 자산관리에 특화된 자체 혁신랩을 신설
4) 시사점
국내의 경우, 금융회사간 핀테크 제휴 및 투자에 대한 경쟁이 심화되고 있어 해외 우수 Tech 기업 및 인재유치를 위한 혁신랩 형태의 해외 진출 추진이 필요할 것으로 사료됩니다. 물론 비용이 큰 걸림돌으로 고려될 수 있으나 기술 내재화, 혁신문화 조성, 디지털 전환 가속화 등에 기여할 수 있는 장기적 관점에서의 접근 그리고 공감대 형성이 필요한 시점임은 틀림없기 때문입니다.
물론 위 글로벌 금융기업들의 기술 혁신 전략은 금융산업에만 해당되는 것은 아닙니다. 다른 부문의 기업들 또한 디지털 전환을 위한 전략의 일종으로 자체추진, 제휴 등의 방법을 검토하여 기업의 특성에 맞는 적합한 운영전략을 수립하는 것이 필요할것이며, 선 적용한 기업들의 사례를 참고하면 운영에 도움이 될 것으로 생각됩니다.
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